市场上，经营主体鱼龙混杂，充满诱惑和陷阱。此外，证券期货投资产品种类繁多，专业性强、风险收益特征也是千差万别。对于中小投资者来说，由于专业投资知识、风险识别能力和风险承受能力等方面相对较弱，合法权益易受伤害。

因此，作为中小投资者，我们更需要保护和自我保护。

2017年，我国证监会颁布《证券期货投资者适当性管理办法》，为中小投资者再提供一层“保护伞”。《办法》通过强化经营机构的适当性管理义务，一定程度上有利于避免投资者遭受不适当的投资风险。

法律和规章制度在不断完善，但同样需要“自我保护”意识的提升。基于此，《办法》强调了“卖者有责、买者自负”的原则。

“卖者有责”，是保护中小投资者的一道重要屏障。

根据这一原则，经营机构在销售产品或者提供服务的过程中，要发挥自身的专业水平和信息优势，提出适当性匹配意见，将适当的产品或者服务提供给适合的投资者，并对违法违规行为承担法律责任。

经营机构在销售产品或提供服务的过程中，具体应做到：

1、勤勉尽责，审慎履职

2、全面了解投资者情况

3、深入调查分析产品或服务信息

4、科学有效评估，充分揭示风险

5、基于投资者的不同风险承受能力以及产品或者服务的不同风险等级等因素，提出明确的适当性匹配意见。

如果你要购买产品或服务的相关机构，没有提供此类专业服务，作为投资人就需要更小心谨慎。

“买者自负”，旨在提高投资者的自我保护意识。

资本市场是有风险的市场，作为参与者，投资者应当树立风险意识与自我保护意识，增强自我保护能力，承担相应的义务和责任。

投资者在购买产品或服务的过程中，具体应做到：

1、在购买产品或接受服务时，应当配合提供相关信息

2、确保所提供的信息真实、准确、完整，否则应当依法承担相应法律责任

3、当所提供的信息发生变化、可能影响其分类的，投资者应当及时告知经营机构

4、投资者应当在了解产品或服务情况，听取经营机构适当性意见的基础上，根据自身实际情况做出判断，审慎决策，独立承担投资风险。

千万不要因为觉得麻烦，就不提供信息或提供不实信息。这样可能最终导致自己因为购买了不适合的产品，而遭受不必要的损失。

理财，从来不是一时冲动的选择。投资路上，学会寻找保护和自我保护，找到合适的、适当的，才是好投资。

理性投资，从我做起

《证券法》、《证券公司监督管理条例》等相关法律法规明确规定了咨询机构、咨询人员在开展证券、期货投资咨询业务过程中应当履行的义务和必须遵守的职业准则。然而还是有诸多不法分子冒充正规投资咨询机构、虚构专业理财业务员身份，以提供精准投资咨询建议、帮助投资者获得超高的投资收益回报为诱饵，骗取投资者的信任，实施非法证券投资咨询等活动。

上海某投资管理有限公司法定代表人王某，明知公司并无从事证券投资咨询业务的资质，在未经国家主管部门批准的情况下，面向社会公众擅自开展证券投资咨询业务。期间，公司收取咨询费约人民币9万元，收取诚信操作金、咨询费共计人民币76余万元。

王某的行为构成非法经营罪，违反《中华人民共和国刑法》第二百二十五条，最终被上海市闸北区人民法院判处有期徒刑二年，缓刑二年，罚金人民币八万元，并没收全部违法所得。

另一起非法投资咨询相关案件中，王某被北京某投资管理集团有限公司解聘后，于2016年2月至2016年9月间，多次在北京市石景山区某小学保安室等地，虚构自己理财公司业务员身份，通过签订虚假的出借咨询与服务协议，欺骗郭某向其个人账户打款，共计骗取投资理财款34万元人民币，期间以返利等形式返还郭某5.2万元。北京市石景山区人民法院认为王某以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取他人财务，数额巨大，构成合同诈骗罪，最终按照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条有关规定，判处王某有期徒刑四年三个月，退赔被害人郭某二十八万余元，并处以五千元罚金。 

我国《证券法》第一百二十二条规定：“未经国务院证券监督管理机构批准，任何单位和个人不得经营证券业务。”而上述两个案例中,不法分子通过编造、虚构所谓的专业投资顾问资质，利用高额收益骗取投资者信任，进而通过虚假交易骗取投资者的财产。因此投资者在投资咨询过程中一定要时刻保持警惕，提高风险防范意识。

1擦亮眼睛

仔细核查相关机构是否具有中国证监会许可的从事证券投资咨询业务的资质。投资者可以通过中国证券业协会网站查询到合法机构和人员名录，在投资咨询时还应当仔细查看该机构的营业执照经营范围是否包含“证券投资咨询”。中国证券业协会网站设有非法仿冒机构信息公示专栏，投资者可以予以关注。

2高度警惕

切勿向对方个人账户汇款。合法证券投资咨询机构一般通过公司专用收款账户收取咨询服务费,对于那些要求将钱打入个人银行账户的证券咨询活动,投资者要格外小心。投资者可以向证券投资公司进行咨询，如发现异常情况，应及时上报有关监管部门。

3理性投资

提高风险防范意识和自我保护能力。投资者应自觉远离以高收益为诱惑的非法投资咨询机构，摒弃一夜暴富观念，切勿被非法分子高收益高回报的虚假信息蒙蔽双眼，时刻保持理性投资心态。