时隔7个月的《个人养老金实施办法》正式落地！4月份提出的个人养老金制度（个人养老金发展更近一步，未来养老要这么搞！）终于在上周有了新的进展。

消息一出便引起大家的广泛关注，毕竟养老问题与我们息息相关。今天我们就盘一盘大家普遍关注的个人养老金问题。

Q1：什么是个人养老金？

通俗点说，个人养老金就是国家给咱们自己养老多了一种选择。我们都知道养老有三大支柱，分别是基本养老保险、企业年金和个人养老金。

基本养老保险对大家来说最不陌生，就是我们社保里的养老保险；第二支柱的企业年金通常是员工每个月从工资中拿出一部分，企业补贴一部分，一同投入到企业年金中；而第三支柱的个人养老金主要是靠自己出钱去做投资。

Q2：怎么开通个人养老金账户？

目前我们可以通过全国线上统一服务入口或商业银行渠道，在信息平台上开设。缴费的形式可以是按月、分次或年度进行，但每年账户里投入的资金不能超12000元。

Q3：如何领取个人养老金？

首先个人养老金资金账户是封闭运行，参加人需要满足四个条件里的其中之一就可按月、分次或一次性进行领取，领完为止。四个条件分别是：达到领取养老金的年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居或国家规定的其他形式。

最常见的个人养老金领取应该是达到了退休领取养老金的年龄。但假若参加人因个人原因出国、身故等，导致社会保障卡被注销。商业银行会将个人养老金资金账户里的钱转至其本人或继承人指定的资金账户。

Q4：参与个人养老金对我们有什么好处？

对于投入到个人养老金账户的钱，虽然我们可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，但是这些产品在其他平台同样也可以购买，为什么要将资金投入个人养老账户？原因有三：

首先我们可以享受纳税优惠政策。我们投入个人养老金资金账户的投资收益是不收取个人所得税的，直到领取个人养老金时才会对领取部分需要单独按照3%的税率缴纳。对于高收入或缴纳个税比较多的投资者来说是比较有吸引力的。

其次《实施办法》中规定，银监会要公开且监管有资格开办个人养老业务的商业银行或理财公司。也就说在鱼龙混杂的市场中，国家帮助我们选择优质产品，这对于想投资又担心选不到优质产品的朋友来说是比较好的消息。

最后服务费用的降低。个人在购买个人养老金产品时，公募基金等商业机构要对个人养老金理财产品的托管费和管理费设置优惠的费率标准，豁免认（申）购费等销售费用，而商业银行则对资金账户免收年费、账户管理费、短信费和转账手续费。

在老年化趋势发展迅速的时代，老有所养的关键还得是提前做好系统的养老规划，而个人养老金的落地或许就可以帮助我们更好地进行长线投资。

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